符合条件的存量房贷无需申请银行批量下调
根据银行公告,2024年10月25日(不含)前已发放的和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款(包含首套、二套及以上个人住房贷款,公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分),如利率加点幅度高于-30BP都可纳入本次批量调整。
调整后,除北京、上海、深圳的二套及以上房贷外,其他地区参与本次批量调整的存量房贷,以及北京、上海、深圳的首套房贷,利率统一调整为LPR-30BP。
调整后,北上深三个地区的存量二套房贷利率利率各有不同,具体来看:北京,五环外LPR-25BP,五环内LPR-5BP;上海,自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区为LPR-25BP,其他地区LPR-5BP;深圳为LPR-5BP。
符合条件的存量房贷,客户无需申请,各大行将于2024年10月25日集中调整,新的利率即日生效。
存量房贷利率调整后,银行将通过短信告知客户利率调整结果,客户也可在通过手机银行、微信小程序、官方客服、营业网点等线上和线下渠道查询。
“固转浮“及北上深“二套转首套”存量房贷需要主动申请才能参与调整
根据各家银行公告,有两类存量房贷需要客户主动申请后才能参与此次批量调整。一类是当前为固定/基准利率定价的存量房贷,需要转换为浮动利率;另一类是北京、上海和深圳三个地区的存量二套房贷,当前已符合首套房标准,可申请将二套房贷款转为首套房贷款,经过银行审批后将调整为首套房贷款,后续按首套房贷款标准予以下调。
需要提醒大家的是,“固转浮”和“二套转首套”都可在线上办理,但要在银行规定的时间期限内完成,才能参与此次统一批量调整,而每家银行给出的最后期限并不一样。但即使错过这次批量调整,后续也可继续申请办理。
建行公告明确,可纳入本次批量调整的采用基准利率定价的贷款、固定利率贷款,客户须于2024年10月23日(含)前,主动申请办理“固转浮”业务,转换为浮动利率贷款后,可进行本次批量调整。自2024年10月12日(含)起,申请“固转浮”业务的客户,可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道按系统提示自助办理,或联系贷款经办机构申请办理。
2024年10月12日(含)起,北京、上海、深圳的存量房贷客户,可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序,通过“存量房贷利率调整”功能,查询是否首套房贷款。“非首套”客户应于10月23日(含)前点击“申请转为首套房贷”,并上传有关证明材料供贷款经办机构进行复核。复核后符合首套房贷条件的,建行将按首套房贷进行利率调整。
2024年10月25日(含)后,客户可继续通过上述渠道申请办理“固转浮”、二套转首套。符合调整条件的,按照规则随到随调。
工行公告称,当前执行固定利率或基准利率定价、“二套转首套”业务,客户自公告之日至10月24日(含)可通过手机银行或贷款服务行发起申请,审核通过后,工行于10月25日进行集中批量调整贷款利率。10月25日(含)后,客户仍可通过继续发起申请,工行将于成功转换当日对符合条件的贷款进行利率调整,调整前利息按原合同利率水平计算。
中行公告表示,手机银行渠道可受理这两类客户申请,“固转浮”客户自主办理,调整可实时生效;“二套转首套”客户要提交相关证明材料,具体所需佐证材料请咨询贷款经办机构。这两类客户在10月25日前完成调整的,将于10月25日进行批量调整;10月25日(含)后调整的,将于调整完成的次日进行调整。
农行公告称,需进行利率定价转换的房贷客户,可在2024年10月22日(不含)之前,通过农行手机银行或贷款经办行提出转换申请,符合本次利率调整政策的,纳入2024年10月25日批量调整范围;之后提出转换申请的,该行将于2024年10月25日(不含)之后及时办理转换手续。对于目前存在首套、二套及以上新发放房贷利率加点下限的北京、上海、深圳等地区,已符合二套转首套住房贷款标准的房贷客户,可通过农行手机银行或贷款经办行提出申请。具体以当地政策要求为准,详情请咨询贷款经办行。
交通银行表示,对于“固转浮”的存量房贷,可于2024年10月24日(含)前,登录手机银行申请,该行将于2024年10月25日进行自动调整。如不方便线上申请的,可前往贷款经办机构办理。错过这一时间,后续仍可登录在手机银行或前往贷款经办机构申请办理。
邮储银行表示,“固转浮”客户可于2024年10月13日(含当日)起向该行提出申请,对于2024年10月23日(含当日)前完成申请且符合调整规则的,该行将于2024年10月25日进行批量调整贷款利率。2024年10月25日后,客户仍可继续提出申请,该行将在审批通过当日为客户调降利率。
对于“非首套转首套”等其他特殊情况,邮储银行表示,由客户与贷款经办行协商办理。
调整之后不同客户的利率可能不一样
需要提醒大家的是,此次调整后,同一个城市的存量房贷客户利率都降为LPR-30BP,下调后的利率水平也会有不同。
银行表示,由于此次利率调整仅调整LPR加减点,并不调整贷款重定价日,并且不同客户贷款重定价日不同(可能是次年1月1日,也可能是贷款发放日),贷款利率在批量调整时可能未重定价,贷款采用的5年期以上LPR值(定价基准)有4.2%、3.95%、3.85%三种可能,使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日,贷款进行重定价后,参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。
据了解,2024年2月,5年期以上LPR从4.2%下降25BP至3.95%、7月又下降了10BP至3.85%。因此,对于重定价日为每年1月1日的存量房贷,调整后的利率为3.9%(对应的LPR为4.2%)。重定价日为合同发放日对日的,情况更加复杂,还要看10月份LPR会不会调整。
百万房贷有人能省14万利息
此次利率调整后,存量房贷客户到底能省多少利息?工行在“常见问答”里举例进行说明。
小张在某二线城市有一套住房,当前房贷利率为LPR不加点,即3.85%,调整后房贷利率为LPR-30BP,假设5年期以上LPR保持3.85%不变,重定价后利率为3.55%(=3.85
美丽小仙女 | 7天前 |
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云朵有点甜 | 5天前 |
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